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撞豪車傷不起 車險如何買靠譜?

編輯:合肥二舅代駕服務有限公司   時間:2013/04/02   字號:
摘要:撞豪車傷不起 車險如何買靠譜?
各界關注的“雅閣與勞斯萊斯天價之吻”事件剛剛塵埃落定,南京又現菱悅撞上勞斯萊斯事件。面對接二連三的天價接吻,不少車主直呼“不敢再開車上路”。
目前隨著馬路“菜鳥”越來越多,保險公司的出險率也越來越高。某保險公司的負責人介紹,“公司目前的出險率達到70%以上,車險的發案率相當高?!?br />而另一家保險公司的理賠經理介紹,公司全年的發案量在20萬到22萬之間,相當于每個理賠員,每天都要處理2到3起的保險理賠工作。
“這么高的出險率,說明沈陽現在的路況得多不安全啊,真是你不撞別人也得擔心別人撞你啊?!彼郊臆囍骼钕壬H為感慨。
沈陽車主:三責險多選擇20萬的檔次
據業內人士分析,受保險投保習慣等因素的影響,目前絕大多數車主購買的第三者責任險額度普遍不高,特別是一些價值僅有七萬元的低檔車車主,幾乎不會選擇20萬以上保額,這對出險理賠的影響很大。
據沈陽某保險公司的負責人介紹,“目前有70%左右的客戶,選擇的是20~30萬的檔次,15%左右選擇的是10萬元的檔次,10%左右選擇的是50萬元以上的檔次。但根據目前的實際情況,購買20萬以下的保險很難滿足現實需要?!?br />以此前雅閣車主的保險情況為例,由于雅閣車主沒有買“不計免賠”,所以20萬元的第三者責任險要打8折,雅閣車主只能拿到16萬元,也就是說,修理費39萬元中的23萬元需雅閣車主自掏腰包。
而保險業內人士介紹,雅閣車主的三責險投保額過低,也是她不得不自掏腰包的原因?!叭绻I了50萬元的三責險,這次39萬元的修車費,甚至都不需要自己掏。而20萬元的三責險和50萬元的三責險,在投保保費上相差也僅有幾百元?!?br />三責險:最好選50萬以上保險
采訪中,保險的業內人士表示,對于車主來說,最好的風險規避,還是把車險買足買全。
沈陽某保險公司理賠部的經理介紹,隨著用車環境的復雜化和人身損害賠付標準的改變,“20萬元”及更低的第三者險保額已經不能滿足當前的用車需求。他介紹說,一旦不幸發生責任事故,不但得支出一大筆修車、治病費用,往往還會牽扯到誤工費、護理費、傷殘補償費、交通費、鑒定費、生活費等相關不小的費用,“要想讓保險公司全部埋單,前提是得買夠保額?!?br />沈陽某保險公司的理賠經理表示,從沈陽目前的消費水平,以及理賠情況來看,50萬元以上的保額是目前第三者險購買比較理想的標準。
不計免賠:“花小錢買大便宜”
再說“不計免賠”。保險業內人士直言此附加險種是“典型的花小錢買大便宜”?!?0萬元的轎車,不計免賠險在200元左右。在發生小事故的時候不起眼,但一旦發生較大費用的事故,總扣除率為賠償額20%的數字就相當可觀了!”從這個角度來講,建議廣大有車族在辦理車險時,別忘了保險合同里的不計免賠險種。
國外撞豪車能否賠得起?
美國、加拿大:強制投保+保險公司全埋單
在北美車險機制相對完善和發達的國家,車險是強制性投保的,一旦發生交通事故,“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。
也就是說,一方面是強制投保人必須先投保,再上路,否則即算違章。另一方面則強制保險公司必須全額理賠,而不受交通責任比例等因素的影響。這種“雙強制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險車”,一旦發生事故,不論責任歸誰,都不至于無人埋單,因此,類似“普通車撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負擔過重,無力理賠。
美國人現身說法:豪車保費可能占到車價三成
美國人戴勒斯:美國車險的價格由保險人擁有的汽車的價格,汽車的性能,保險人所居住的地區,擁有汽車的數量,每天開車行駛的距離,甚至開車人的年齡,婚姻狀況等等各種因素來決定。這里一般有全保,半保和單保等等。要投保的汽車的價格越高,保費也就越高。車價值不菲,自然承擔著相當高昂的保費,有的保費會占到車價的三成左右。
保險公司對豪車的保費雖高,但賠付額更高,十幾萬,甚至數十萬也有可能。在美國,車險制度的強制性對車主和保險公司是一碗水端平的。
相應的保險公司履行理賠責任受到嚴格的監督管理,一旦發生事故,不論責任歸誰不至于沒人埋單。在有些無過錯責任保險制的州,只要發生的車禍不需要證明誰對誰錯,保險公司都可以向雙方提供賠償。而像加州采取的是過錯責任賠償制,就是由犯錯比較大的一方的保險公司賠償另一方的損失,或者雙方保險公司可以共同承擔責任。
國外全額賠付并非沒有代價
一旦因責任事故導致產生全額賠付記錄,投保人來年的保險費率就會大幅度提高,甚至讓其不堪負荷。
記者在溫哥華曾遇到過一位加油站工作人員,他們夫婦兩人分別出過撞車事故,并通過保險公司全額理賠,結果兩人的保險費率都被提高到原先的一倍,甚至更多,令收入一般的他們根本無力再“養車”。這種機制不僅避免了保險公司充當“冤大頭”,也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規,提高保費可不是鬧著玩的。
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